四川乐山高利放贷非法经营案（2024年6月由乐山市中级人民法院判决的案件）

简介

2023年3月，四川犍为县公安局经侦大队开始对王成空及其同伙展开了调查。不到3个月的时间，王成空团伙还有多名为其提供帮助的中介都被警方抓捕归案。2024年6月，乐山市中级人民法院二审判决团伙主犯王某因犯非法经营罪被判有期徒刑4年6个月，并被处罚金1400万元，其他成员也被判处1年到4年不等的刑期。

案件背景

主犯王成空生于1995年，是四川犍为县某乡镇的农户，19岁职高毕业以后进入社会，在乐山、成都等地从事过多种职业，但一直未获得稳定工作。2017年，王成空进入一家贷款中介公司做业务员，经过经过2年多的工作，王成空已对乐山贷款中介十分熟悉，并积累了一些人脉关系。

王成空在贷款中介的工作中发现，银行和金融机构几乎只放款给有资产担保的客户，这些客户不缺贷款渠道，对资金利息很敏感，但大量的年轻客户经常需要钱周转，他们几乎没有担保的资产，但他们需要的钱并不多，对利息也不敏感。王成空由此认为只要能把握住客户的还款能力，控制每一笔借款的规模，就有很大的利润空间。

案件经过

2019年10月，时年25岁的王成空从贷款中介公司辞职，用自己的几万元积蓄，以及从网络平台贷款借来的20万元，与朋友赖贾合伙凑了30多万元开始自己放贷。从事放贷后，王成空让以前认识的贷款中介将没有抵押物的客户都介绍给自己。为了筛选客户，他还组了一个小团队对客户进行背景调查，最终选定的客户大多数是家住乐山，工作稳定、收入稳定，只是临时需要钱周转的年轻人。

确定目标客户后，王成空以“天还”“周还”等模式进行放款，并收取年利率达700%的高额利息。3年多的时间，王成空共向774人放贷2539次。同时，面对还不出钱的客户，王成空有意识地控制手下不使用出格的手段，避免被警方“盯上”，转而使用软暴力手法催债，比如打电话威胁，在借款人家门上贴纸条，往借款人家钥匙孔里灌胶水等。

2023年初，王成空已经不满足于只在乐山发展，他们多次到成都、重庆等地，计划把现有的模式复制到其他城市。截至2023年5月案发时，王成空团伙放贷金额达到4553万元。

案件侦办

2023年3月，犍为县公安局经侦大队接到线报，随即对王成空及其同伙展开了调查。不到3个月的时间，王成空团伙还有多名给他们提供帮助的中介都被警方抓捕归案。警方将王成空及其团伙成员抓获时，王成空名下已拥有保时捷、宝马、路虎等数辆豪车和多套房产，家里还有大量奢侈品和许多金银首饰。据王成空交代，这几年他日均消费在1万元以上。

案件审理

2024年6月，乐山市中级人民法院对该放高利贷的团伙作出二审判决，王成空犯非法经营罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币一千四百万元。其他成员被判处1年到4年不等的有期徒刑，并处罚金数万元到数百万元不等。同时对该团伙的违法所得予以追缴。

相关评价

无论是因为什么原因需要资金周转，大家都应该寻找合法合规的渠道去借款。当所有人不向高利贷借款，不姑息纵容他们的违法犯罪行为时，他们也就没有了生存的土壤。（犍为县公安局经侦大队大队长王勇评）

相关影响

2024年7月13日，案件相关话题“30余万元本金滚到4553万元”登上抖音热榜。

相关解释

“天还”指借款人从拿到借款第二天开始，每天支付本金和利息，直到约定还清日期。

“周还  ”是把“天还 ”变为每周结算。